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更生方案,法院通常是否認可?

更生方案,法院通常是否認可?情境示意

先看法律怎麼規定

消費者債務清理條例 第64條 ↗

第1項債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入,依其收入及財產狀況,可認更生方案之條件已盡力清償者,法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入,更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人,法院認其條件公允者,亦同。

展開本條完整原文

第1項債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入,依其收入及財產狀況,可認更生方案之條件已盡力清償者,法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入,更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人,法院認其條件公允者,亦同。

第2項有下列情形之一者,法院不得為前項之認可:
一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。
二、有前條第一項各款情形之一。
三、無擔保及無優先權債權受償總額,顯低於法院裁定開始更生程序時,依清算程序所得受償之總額。
四、無擔保及無優先權債權受償總額,低於債務人聲請更生前二年間,可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

第3項計算前項第三款清算程序所得受償之總額時,應扣除不易變價之財產,及得依第九十九條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產。

第4項法院為第一項認可裁定前,應將更生方案之內容及債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人,並使債權人有陳述意見之機會。

官方原文核對:2026-10-08;個案仍須核對行為時或事件發生時的適用版本。

本情境關鍵數字

更生方案認可比例

86.1%全部方案終結案件中的比例2,348/2,726 件

最多方案的預計償還比例

1-10%官方區間,不是個人的精確中位數839/2,348 件方案
看完整分布 ↓

還款方案要做到什麼程度,法院才會認可?

重點是收入、財產及必要支出所支持的實際還款能力、是否盡力清償,以及法定比較與不得認可事由。不是把還款成數調到圖上最多的區間就會通過,也不是銀行不同意就一定失敗。

以可持續履行的收支提出方案,並說明財產、扶養與必要費用;這些是法律審查重點,不是本站已量化的成功率條件。

認可條件:消費者債務清理條例第64條 ↗

2026-01至2026-08 · 司法院更生方案與受償成數統計

法院對本項請求的處理結果

本圖有效樣本 2,726 件方案終結案件

認可
2,34886.1%
其他結案
37813.9%

更生方案預計償還債務的比例

本圖有效樣本 2,348 件有受償統計的方案

1-10%
83935.7%
10-20%
55023.4%
20-30%
33714.4%
30-40%
1857.9%
40-50%
1245.3%
50-60%
903.8%
60%~
2239.5%

例如 20% 表示每 100 元債務,方案預計償還 20 元。區間沿用官方統計分組,不代表已實際還清的比例。

這些數字包含什麼?

認可率使用全部終結方案,不使用只有成功案例的裁判集合。其他結案不全是駁回;受償成數表有自己的方案件數。全體清償額除以全體債務額是債務金額加權比例,不是每個人的平均或中位數。

這個情境還有哪些重要問題?

統計的受償成數,代表我每月該還多少嗎?

不代表。受償成數是債權可受清償的比例,不是每月薪資應拿出的比例。頁面的區間能看方案規模,清償總額與債務總額相除則是金額加權比例,不是每位債務人的平均或中位數。

自己的每期金額仍須依認可方案的期數、收支及債權內容確認,不能用全體比例直接乘自己的債務。

更生方案的法律效果:司法院說明 ↗
認可後遇到失業或無法履行,怎麼辦?

認可不等於債務立刻免除,仍須按方案履行。若因不可歸責於自己的原因陷入困難,可向法院聲請延長履行期限;不是自己暫停付款就自動延長。

保存收入變動、必要支出、已還款及認可裁定,及早確認可用程序,避免把一時困難變成未履行的執行爭議。

履行困難:司法院說明 ↗

資料來源

司法院更生方案與受償成數統計 ↗ · 如何理解統計

張哲豪律師張哲豪律師恪誠法律事務所

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